Выберите свой город

От выбранного города зависит представление информации на страницах (например, цены и контакты). Или ищите от А до Я
En | Ru

Стабильное будущее

Специальные условия открытия и обслуживания расчетного счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пострадавших при отзыве лицензий у банков.
Открыть счет бесплатно
Откройтебесплатнорасчетный счет
Обслуживание счета и платежибесплатнов течение 3 месяцев
Открытие счетаза 1 день
Зарплатный сервис «Зарплата PRO»
Дистанционный сервис по выплате заработной платы, бесплатное обслуживание и выпуск карт.

Узнать подробнее

Нужна помощь?

Принять участие в акции могут все юридические лица, индивидуальные предприниматели и лица, занимающиеся в частной практикой, сегмента «малый и средний бизнес», имеющие расчетные счета в банках с отозванной лицензией.

Для участия в акции необходимо предоставить пакет документов для открытия счета и один из следующих документов: копия карточки подписи, выписка (копия выписки) по счету из банка, любая справка, связанная с расчетным счетом клиента, из банка, либо иной документ, подтверждающий наличие расчетного счета в банке.

  • Открытие счетов в рублях и иностранных валютах - бесплатно
  • Ведение счетов в рублях и иностранных валютах - бесплатно в течение 3 месяцев
  • Платежи в рублях через PSB On-Line - бесплатно в течение 3 месяцев.
  • Подключение и обслуживание интернет-банка PSB On-Line – бесплатно.
  • Подключение интернет-бухгалтерии "Мое дело" и работа в сервисе в течение 6 месяцев – бесплатно.
  • Лучший интернет-банк для бизнеса
  • Внутренние платежи 24х7, внешние до 20:00
  • Сопровождение клиентов в режиме 24х7
  • Бесплатный удобный мобильный банк
  1. Что происходит с банком, у которого отозвали лицензию?
  2. Что происходит с банковским счетом/депозитом юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытым в банке, у которого отозвана лицензия? 
  3. Каков порядок предъявления требований кредиторов? 
  4. Что происходит с кредитом юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытым в банке, у которого отозвана лицензия?

1. Что происходит с банком, у которого отозвали лицензию?

После отзыва лицензии Банком России назначается конкурсный управляющий, который должен установить круг лиц, перед которыми банк имеет денежные обязательства, а также размеры данных обязательств. В круг данных лиц входят все клиенты, имевшие счета в банке.

В обязанности конкурсного управляющего также входит определение признаков возможного банкротства кредитной организации и, если такие признаки подтвердились, определение факта того, что действия работников банка не способствовали наступлению данного обстоятельства.

Если лицензия была отозвана у банка с большим количеством филиалов, конкурсный управляющий назначает своих представителей в каждом филиале и дочерней организации такого банка.

Банк, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, должен быть ликвидирован на основании решения арбитражного суда о его принудительной ликвидации либо о признании его банкротом и открытии конкурсного производства. Срок ликвидации банка не может превышать 12 месяцев со дня вступления в силу решения арбитражного суда, при этом данный срок может быть продлен, но не более чем на 6 месяцев. Таким образом, со дня отзыва у банка лицензии до полного прекращения его существования проходит не более 1,5 лет.

Ссылки на законодательные акты:
Федеральный закон № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 г.
Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г.


2. Что происходит с банковским счетом/депозитом юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытым в банке, у которого отозвана лицензия?

Если на расчетном или депозитном счете, открытом в банке с отозванной лицензией, были денежные средства, то возможность их получить существует только в ходе ликвидации банка в порядке конкурсного производства.

Важно(!) Законом установлена очередность (см. дальше) удовлетворения требований. Возврат денег осуществляется при условии достаточности денежных средств (имущества) ликвидируемого банка.

Проведение операций (как приходных, так и расходных) по расчетному счету, открытому в банке, у которого была отозвана лицензия, невозможно; по закону другие банки обязаны осуществлять возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии.

Кроме проведения расчетов также прекращается и начисление процентов по депозитам. Например, если в банке был размещен депозит с выплатой процентов в конце срока, то они начислены не будут.

Важно(!) Крайне рекомендуем вам незамедлительно уведомить своих контрагентов/партнеров о новых реквизитах банковского счета в иной кредитной организации. В случаях, когда услуги по осуществлению расчетов по операциям с использованием банковских карт (эквайринг) оказывает банк с действующей лицензией, а в договоре эквайринга есть условие о перечислении полученных вами денежных средств на банковский счет в банке с отозванной лицензией, необходимо незамедлительно уведомить банк-эквайер о смене ваших банковских реквизитов.


3. Каков порядок предъявления требований кредиторов к банку с отозванной лицензией?

В первую очередь необходимо установить контактные данные временной администрации. Эта информация публикуется в следующих источниках:

  • газета «Коммерсантъ»;
  • «Вестник Банка России»;
  • Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Во-вторых, определить, к какой очереди кредиторов относитесь вы или ваша компания.
Требования кредиторов удовлетворяются в соответствующей очередности.

Первая очередь состоит из следующих категорий:

  1. требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, удовлетворяемые путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также компенсации морального вреда;
  2. требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, кроме индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской либо профессиональной деятельности соответственно);

    Важно(!)
    С 01.01.2014 г. при отзыве лицензии у банка, являющегося участником системы страхования вкладов, действие системы страхования вкладов будет распространяться на индивидуальных предпринимателей. На адвокатов и нотариусов это условие не будет распространяться.

  3. требования Агентства по страхованию вкладов;
  4. требования Банка России.
    Требования ЮЛ и ИП по заключенным договорам банковского вклада и/или договорам банковского счета попадают в третью очередь.

    Важно(!): Требования каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей очереди.

В-третьих, составить требование о возврате причитающихся вашей компании средств, которые находились в банке на расчетном, депозитном либо иных счетах, открытых в банке для вашей компании.

В целях предоставления кредиторам банка, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, информации о возможности предъявления своих требований временная администрация осуществляет в газете «Коммерсантъ» или в издании «Вестник Банка России» публикацию объявления, содержащего сведения о кредитной организации (включая сведения о временной администрации).

При предъявлении требования кредитор обязан указать, наряду с существом предъявляемого требования, сведения о себе, в том числе наименование (для юридического лица), ФИО (для индивидуальных предпринимателей, нотариусов и лиц, занимающихся частной практикой), место нахождения (для юридического лица), а также реквизиты банковского счета, открытого на имя кредитора в одной из кредитных организаций, на который могут перечисляться денежные средства в рамках расчетов с кредиторами в ходе конкурсного производства, и приложить документы, обосновывающие указанное требование. Такими документами могут быть договоры банковского счета, судебные решения о взыскании с кредитной организации долга и прочие. Требования предъявляются в любой момент, в письменной форме, в период действия в банке временной администрации.

Временная администрация в срок не позднее 30 рабочих дней со дня получения требования:

  • рассматривает предъявленное требование;
  • по результатам рассмотрения вносит его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования;
  • уведомляет (по почте) соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в указанный реестр требования в неполном объеме.

Требования кредитора считаются включенными в реестр в случае, если от конкурсного управляющего не получено отказа во включении данных требований реестр в течение 60 дней с момента опубликования информации о банкротстве кредитной организации. Возражения по содержанию данного уведомления могут быть заявлены кредитором в арбитражный суд.

Важно(!): При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов.


4. Что происходит с кредитом юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытым в банке, у которого отозвана лицензия?

В соответствии со статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» после отзыва лицензии на осуществление банковских операций  исполнение обязательств перед банком по ранее полученным кредитам производится в обычном порядке в соответствии с условиями договоров.

В период действия временной администрации предусмотренные соответствующими кредитными договорами платежи могут осуществляться в наличной форме в кассу или в безналичной форме на корреспондентский счет банка, с обязательным указанием реквизитов кредитного договора. Реквизиты кредитного договора,  так же как и реквизиты для осуществления платежей, необходимо уточнять в кредитном подразделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или вступления в силу решения арбитражного суда о принудительной ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора любые расчеты с банком осуществляются с использованием основного корреспондентского счета банка.

Информация об изменении реквизитов для погашения задолженности перед банком публикуется на официальном сайте банка и на сайте конкурсного управляющего (ликвидатора).

Конкурсный управляющий после проведения инвентаризации и оценки имущества кредитной организации приступает к продаже этого имущества на открытых торгах. Права требования, вытекающие из обязательств по кредитным договорам, также входят в состав имущества кредитора. При банкротстве кредитной организации эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов банка.

В случае продажи прав требования по кредитному договору все заемщики банка обязательно должны быть уведомлены об этом. До получения официального уведомления погашение кредита осуществляется в прежнем порядке.

В случае наличия в банке не только кредитных обязательств, но и размещенных депозитов, если  предусмотрена возможность обратиться в банк для зачета депозита в погашение кредитных обязательств, решение принимается по усмотрению временной администрации.

В период действия временной администрации и конкурсного управляющего банк может обратиться к вам с предложением досрочного погашения кредита. В случае если вы своевременно исполняете свои обязательства по кредитному договору, данное требование банка  не будет являться обязательным к исполнению, так как условия погашения закреплены в заключенном кредитном договоре и не могут быть изменены банком в одностороннем порядке, без веских оснований. 

Напоминаем, что отзыв у банка лицензии не освобождает заемщиков от исполнения обязательств по погашению кредита, и своевременность погашения задолженности отразится в кредитной истории заемщика.

Клиентам банков, у которых отозвана лицензия, рекомендуем обратиться за рефинансированием задолженности в один из стабильных банков, специализирующихся на кредитовании клиентов малого и среднего бизнеса.