ПСБ — один из ведущих российских банков с государственным участием. Банк входит в топ-8 по активам (1,3 трлн ₽ на 01.01.2019), капитал на 01.01.2019 составил 129 млрд ₽. Основан в 1995 году. По размеру активов занимает 10-е место среди крупнейших российских банков по версии «РИА Рейтинг» по итогам на 01.10.2014. В актуальном рейтинге журнала The Banker ПСБ входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.
Банк имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВВ-» Standard and Poor’s (прогноз стабильный), «B+» Fitch Ratings (прогноз стабильный), Ba3 (прогноз негативный) Moody’s Investors Service, а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального рейтингового агентства. Компании «Промсвязь Капитал Б. В.» принадлежит 88,25% в уставном капитале банка, 11,75% — Европейскому банку реконструкции и развития.
Клиентами банка уже стали более 100 000 российских предприятий, а количество розничных клиентов достигает 2 млн человек.
Региональная сеть ПСБ насчитывает свыше 300 офисов, более 8500 банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров) и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Продукты и услуги представлены в подавляющем большинстве регионов, охватывающих порядка 88% населения России. ПСБ также имеет офис на Кипре и представительства в Китае, Индии, на Украине и в Казахстане, которые, в первую очередь, осуществляют поддержку российских клиентов.
Успехи ПСБ признаны не только в России, но и во всем мире, свидетельством чего являются многочисленные награды, врученные банку различными профессиональными организациями и сообществами.
В частности, ПСБ:
- обладатель Гран-при в номинации «Банк года» премии «Финансовая Элита России – 2013»;
- обладатель премии «Финансовый Олимп — 2013» в номинации «За развитие международного факторинга в России»;
- лауреат Национальной премии в области бизнеса «Компания года» в номинации «Клиентоориентированный банк»;
- обладатель награды 2012 STP Excellence Award Deutsche Bank за высокое качество работы в области международных расчетов в 2012 году;
- журнал Business New Europe признал ПСБ самым инновационным банком Евразии в 2012 году;
- по версии международного журнала World Finance ПСБ признан лучшим банком России в области Private Banking (Best Private Bank in Russia) в 2012 году;
- победитель юбилейной «Премии Рунета 2013» в номинации «Экономика, бизнес и инвестиции»;
- лучший инвестиционный банк по работе со II–III эшелоном заемщиков в рамках ежегодной премии Cbonds Awards 2013. Кроме того, банк занял 2 место в номинации «Лучшая команда на рынке фьючерсов на облигации», 2 место в номинации «Лучший sales на рынке облигаций» и 2 место в номинации «Лучший трейдинг на рынке облигаций» в рамках ежегодной премии Cbonds Awards 2013;
- лауреат ежегодной премии Spear’s Russia Wealth Management Awards 2013. Банк получил звание «Лучшего российского банка пятилетия, предоставляющего услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами»;
- получил награду от ассоциации российских банков в номинации «За внедрение современных банковских технологий» «Национальной банковской премии — 2013»;
- обладатель премии «Хрустальная гарнитура»: «Лучший контакт-центр по обслуживанию клиентов» (2013 год), «Лучший контакт-центр для работы» (2014 год);
- лучший банк-партнер в Восточной Европе в рамках глобальной программы торгового финансирования Международной финансовой корпорации (IFC).
ПСБ имеет лицензии на осуществление всех видов банковских операций. Банк является участником национальных и международных финансовых объединений, уполномоченным банком ряда российских государственных структур, региональных администраций, крупнейших компаний.
Выгодно ли размещение денежных средств во вклады?
Хранение денежных средств на депозитах ПСБ является одним из самых надежных способов сохранения ваших денежных средств. Банковские вклады не только защищают от неприятных жизненных ситуаций, связанных с хранением денег дома, но и обеспечивают прирост ваших накоплений. Вклады ПСБ застрахованы в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
ПСБ предлагает широкий выбор вкладов. Условия вкладов ПСБ позволяют каждому клиенту найти подходящий вариант размещения средств: высокая процентная ставка, льготная процентная ставка при досрочном снятии денежных средств, возможность пополнения вклада и совершения расходных операций, размещение средств одновременно в трех валютах и другие возможности.
В какой валюте выгодно размещать средства во вклад
Решение о том, в какой валюте разместить средства во вклад, зависит прежде всего от целей и потребностей каждого клиента. ПСБ предлагает широкий выбор вкладов, что позволяет каждому клиенту найти наиболее привлекательные условия размещения средств для каждой из валют. Многие клиенты при размещении денежных средств придерживаются принципа распределения, открывая вклады в разных валютах. Все вклады, предлагаемые в ПСБ, можно открыть как в рублях РФ, так и долларах США или евро.
По какой ставке выплачиваются проценты при досрочном закрытии вклада?
При досрочном закрытии вклада проценты, как правило, выплачиваются из расчета ставки по вкладу «до востребования», действующей в ПСБ на дату расторжения договора. Для клиентов, которым важно получить повышенные проценты при досрочном закрытии вклада, предлагаем разместить денежные средства во вклад «Моя выгода», условия которого предусматривают льготные условия досрочного закрытия вклада.
Какие гарантии, обеспечивающие возврат вкладов, установлены законодательством?
На основании Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» создана и функционирует система обязательного страхования вкладов физических лиц. В соответствии со ст. 837 п. 2 ГК РФ на банки возложена обязанность выдать клиенту вклад или его часть по его первому требованию.
В каком случае доходы в виде процентов, полученные вкладчиком по вкладу в банке, подлежат налогообложению?
Доходы в виде процентов, полученные физическим лицом по вкладу в банке, подлежат налогообложению в случае, если процентная ставка по вкладу превышает:
-
по рублевым вкладам — ставку рефинансирования Банка России , увеличенную на 5 процентных пунктов, т.е. в случае размещения вклада по ставке, превышающей 13,25% годовых (8,25 + 5%);
-
по вкладам в иностранной валюте — 9% годовых, т.е. в случае размещения вклада по ставке, превышающей 9% годовых.
Налогообложению подлежит только сумма разницы между суммой дохода, начисленного банком по вкладу и суммой дохода в виде процентов, неподлежащей налогообложению!
Какой размер налоговой ставки в отношении процентных доходов и должен ли вкладчик самостоятельно предоставлять информацию о полученных доходах в налоговые органы?
Ставка налога на доходы физических лиц составляет:
- 35% — для физических лиц, являющихся налоговыми резидентами РФ;
- 30% — для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.
Банк, являясь налоговым агентом, обязан самостоятельно исчислить, удержать у налогоплательщика и уплатить в бюджет налог на доходы физических лиц.
Физические лица, получающие проценты по вкладам в банках, не обязаны представлять в налоговые органы по месту жительства налоговые декларации.
Как осуществляется уплата налога на доходы физических лиц с процентных доходов по вкладам физических лиц?
При возникновении налогооблагаемой базы на доходы физических лиц банк удерживает начисленную сумму налога непосредственно из суммы процентов, причитающихся налогоплательщику, при их фактической выплате:
- при ежемесячной уплате процентов по вкладу — ежемесячно, в день уплаты процентов;
- при уплате процентов по вкладу в конце срока — в последний день срока вклада.
Технические особенности удержания налога: налог по вкладам в рублях Российской Федерации рассчитывается в рублях, округляется до полных рублей, при этом дробная часть суммы налога менее 50 копеек отбрасывается, а 50 копеек и более округляются до полного рубля, после чего удерживается из процентного дохода и перечисляется в бюджет.
Налог по вкладам в иностранной валюте рассчитывается в иностранной валюте, вычитается из процентного дохода без округления, пересчитывается в рубли Российской Федерации по курсу Банка России на день выплаты процентов, а затем округляется по вышеуказанным правилам и перечисляется в бюджет:
- налог удерживается с суммы начисленных процентов, т. е. до зачисления суммы процентов на счет вклада;
- в выписке по вкладу клиента отражается сумма уплаченных процентов за вычетом суммы налога.
Застрахованы ли вклады ПСБ?
Да, застрахованы. ПСБ включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов. Согласно действующему законодательству, максимальная сумма страхового возмещения составляет:
- 700 000 ₽ в одном банке, если страховой случай наступил в период с 1 октября 2008 года по 28 декабря 2014 года.;
- 1 400 000 ₽, если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года.
Какие счета и вклады являются застрахованными?
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:
- срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
- текущие счета, используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
- средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 года).
Какой максимальный размер возмещения по вкладам?
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн ₽ (для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 года).
Таким образом, денежные средства по совокупности вкладов и остатков на счетах физических лиц застрахованы исключительно в пределах суммы 1 400 000 ₽.
С какого момента вклад считается застрахованным?
Вклад считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. ПСБ включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов в 2004 году, все открываемые сейчас вклады являются застрахованными с момента их открытия.
Страхуются ли проценты по вкладу?
Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.
Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?
Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?
Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:
- при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
- при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
У меня заканчивается срок вклада, открытого в другом банке, могу ли я перевести средства на счет в ПСБ и тем самым открыть вклад?
Если у вас уже открыт счет в ПСБ, то вы можете перевести денежные средства из другого банка безналичным путем, затем обратиться в любое отделение ПСБ для оформления вклада или открыть вклад самостоятельно посредством системы дистанционного обслуживания PSB-Retail (интернет-банк).
Если вы не являетесь клиентом ПСБ, можете снять денежные средства в другом банке и затем внести наличными на счет, открытый в любом отделении ПСБ.
По вкладам ПСБ установлены разные суммы минимального первоначального взноса, поэтому вы можете открыть вклад в ПСБ, а потом перевести на него денежные средства из другого банка, если условия открытого вклада предусматривают его пополнение.В дальнейшем управлять своими счетами вы можете посредством системы дистанционного обслуживания PSB-Retail (интернет-банк), которая позволяет проводить операции по счетам, открытым в ПСБ (в том числе для расчетов с использованием банковских карт): осуществлять безналичные переводы средств, конвертацию иностранной валюты, оплату коммунальных услуг, мобильной связи, доступа в интернет и другие операции.
Можно ли открыть вклад в офисе ПСБ не заключая договор комплексного банковского обслуживания?
C 3 апреля 2013 года вклад может быть открыт в подразделениях банка при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПСБ.
Можно ли забрать свой вклад в день окончания срока вклада, если срок вклада приходится на выходной, но офис банка в этот день работает?
В случае, когда день возврата вклада или дата выплаты процентов по вкладу приходятся на нерабочий день банка, то днем возврата вклада и/или датой выплаты процентов считается следующий за ним рабочий день. При этом нерабочим днем банка для целей возврата вклада и/или выплаты процентов по вкладу в связи с окончанием срока вклада считается день, приходящийся на один из следующих дней:
суббота, воскресенье, нерабочий праздничный день, установленный трудовым законодательством Российской Федерации, в том числе правилами о переносе праздничных дней на другие дни (за исключением нерабочих праздничных дней, установленных в отдельных субъектах Российской Федерации).
