Школа инвестора. Урок 2

Урок 2: Вкладывать или инвестировать, какой подход выбрать?

Существует целая вселенная инвестиционных возможностей. Каждый инвестор выбирает для себя наиболее подходящий инструмент. Все инструменты отличаются уровнем дохода, рисками и сроками инвестирования. Давайте рассмотрим наиболее интересные из них и постараемся выбрать подходящие для достижения собственных целей:

Что выбрать?

Недвижимость

Ценные бумаги

Депозит

Бизнес

Выше небольшая часть инвестиционных предложений: недвижимость, инвестиции в бизнес, ценные бумаги и депозит. Если инвестиции принесли доход, значит это было успешное вложение денег, а если дохода нет — инвестиции оказались убыточными. Существуют инвесторы, которые рассматривают вложение денег в собственный бизнес, бизнес друзей или знакомых. Сейчас на примере расскажем, почему это может быть рискованно. Давайте представим, что Евгений, проживая в небольшом поселке, решил открыть автомойку самообслуживания. Можно подумать, что это перспективное направление, и вложить в это предприятие собственные сбережения. Но жители поселка с непониманием отнеслись к этому новшеству, так как по привычке продолжали мыть машину у себя во дворе. Идея провалилась, и Евгений понес убытки. Бизнес сталкивается с риском прогореть практически ежедневно, а забрать свою долю порой бывает трудно.

Одним из популярных видов вложения средств в России традиционно считается покупка недвижимости. Однако порог входа в такие инвестиции очень высок — миллионы рублей. С недавних времен, рынок недвижимости стал более контролируемым и прозрачным, сделки с жилой недвижимостью на этапе строительства стали осуществляться через эскроу-счета. В связи с этим, инвестировать в строящееся жилье на этапе «котлована» с целью заработать, уже не получится, так как разница по отношению к цене готового объекта будет незначительной. При этом история показывает, что с недвижимостью всё не так просто. Например, стройку могут заморозить. А при сдаче квартиры в аренду, найти хороших жильцов на долгий срок, может быть не так просто. И налоги с прибыли придется платить самостоятельно. Опять же, если вдруг срочно понадобятся деньги, продать недвижимость быстро не получится, да и частично изъять деньги тоже.

Другой вариант, у вас есть вклад в банке, но вас не устраивают проценты, они слишком низкие. В этом случае, вы должны понимать: чем выше возможность заработать, тем выше вероятность потерять! Если вы осознаете эти риски и у вас есть свободные средства, стоит рассмотреть инвестиционные предложения брокера или управляющей компании.

Какие существуют инвестиционные продукты, коротко разберем плюсы и минусы?

	Пифы и доверительное управление	ИИС ДУ	Торговля ценными бумагами и валютой на бирже	ИИС
Плюсы	Высокая потенциальная доходность
	Не требуется специальных знаний		Самостоятельное вложение
	Под управлением профессионалов		Низкие комиссии
	Низкий порог входа	Налоговый вычет до 52 000 ₽/год, гарантированный государством (тип А)	Покупка и продажа ценных бумаг и валюты в онлайн-режиме	Налоговый вычет до 52 000 ₽/год, гарантированный государством (тип А)
	Покупка и продажа в онлайн-режиме	Открытие в онлайн-режиме	Бесплатное приложение «ПСБ Инвестиции»
	Ежедневная отчетность		Отсутствует минимальный порог входа	Вывод прибыли без удержания подоходного налога
	—	—	Бесплатная аналитика;
Минусы	Необходимо учитывать риски
	Доход не гарантирован
	—	ИИС можно открыть на срок до 3-х лет;	Необходимо свободное время	ИИС можно открыть на срок до 3-х лет
	—	Один человек вправе открыть только один ИИС единовременно	Нужны знания	Один человек вправе открыть только один ИИС единовременно

Паевые фонды

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — это форма коллективных инвестиций, при которой средства инвесторов объединяются для дальнейшего размещения профессиональными управляющими в ценные бумаги или иные активы с целью получения дохода. Уровень доходности паевого фонда во многом зависит от его инвестиционной стратегии — чем она более рискованная, тем потенциально более доходным является фонд.

Преимущества ПИФ:

Не требуется специальных знаний;
Широкий выбор фондов подходит под различные цели;
Высокая потенциальная доходность при сопоставимом уровне риска;
Фондом управляет профессиональная команда;
Низкий порог входа;
Простая процедура покупки/продажи паев, возможность проведения операций в режиме онлайн;
Ежедневная отчетность о состоянии инвестиций;
Налог на доход за вас рассчитывает и платит управляющая компания.

Рекомендовано начинающим инвесторам

Индивидуальный инвестиционный счет

Это удобный инструмент для накоплений, включающий дополнительные льготы от государства: к доходу от инвестирования средств получаете гарантированный налоговый вычет до 52 000 рублей ежегодно или не платите налог с полученного по этому счету дохода. Управляющая компания берёт на себя всю работу по операциям с ценными бумагами и занимается инвестированием без затрат вашего времени и с целью максимального роста активов.

Преимущества ИИС ДУ:

Не требуется специальных знаний;
Высокая потенциальная доходность при сопоставимом уровне риска;
Гарантированный государством налоговый вычет до 52 000 рублей в год (тип А);
Вывод прибыли без удержания подоходного налога (тип Б);
Счетом управляет профессиональная команда;
Низкий порог входа;
Простая процедура открытия счета в режиме онлайн.

Рекомендовано начинающим инвесторам

Доверительное управление

При доверительном управлении инвестор передает денежные средства управляющей компании для инвестирования в ценные бумаги и другие активы на определенный срок с целью получения прибыли. Доверительный управляющий получает право совершать с активами любые действия в интересах инвестора, не противоречащие закону и подписанному договору. Доверительное управление доступно как в формате стандартных инвестиционных стратегий, так и возможен учет индивидуальных потребностей инвестора в рамках индивидуального доверительного управления.

Преимущества:

Индивидуальные или готовые инвестиционные стратегии;
Ежеквартальный отчет о результатах управления;
Вашими средствами управляют профессионалы.

Брокерский счет

Специальный счет для торговли ценными бумагами (акции, облигации и др.) и валютой на бирже. Он открывается у брокера — профессионального участника рынка ценных бумаг. Брокер выступает посредником между частным инвестором и биржей.

Преимущества:

Самостоятельно выбираете ценные бумаги и принимаете решение;
Высокая потенциальная доходность;
Низкие комиссии;
Бесплатное приложение «ПСБ Инвестиции»;
Покупка/продажа ценных бумаг и валюты в онлайн-режиме;
Отсутствие минимального порога входа;
Бесплатная аналитика.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счёт (сокр. ИИС) — это особенный брокерский счёт, по которому предусмотрены 2 вида (на выбор) налоговых льгот и есть ряд ограничений.

Преимущества:

Самостоятельно выбираете ценные бумаги и принимаете решение;
Высокая потенциальная доходность;
Низкие комиссии;
Гарантированный государством налоговый вычет до 52 000 рублей в год (тип А);
Вывод прибыли без удержания подоходного налога (тип Б);
Бесплатное приложение «ПСБ Инвестиции»;
Бесплатная аналитика.

Какой подход выбрать?

Когда нужно сохранить, инвестор, рассматривает депозиты или накопительные счета, это дает гарантии сохранения денежных средств (вложения до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов), но в ущерб более высокой потенциальной доходности.

Когда нужно приумножить, инвестор рассматривает вложение в инвестиционные продукты, которые потенциально показывают более высокую доходность, чем банковский депозит, но в то же время подвергает себя риску уменьшения стоимости активов и увеличению срока инвестирования в ожидании более подходящей рыночной ситуации для вывода средств.

Куда и как инвестировать начинающему инвестору?

Следующий урок