Ваш город

Да Нет

    Школа инвестора

    Урок 1: Какие ваши финансовые цели?

    …

    Урок 1: Какие ваши финансовые цели?

    Мы часто слышим по телевизору слово «инфляция», а что такое инфляция? По сути — это процесс обесценивания денег, это сложный экономический процесс, который касается абсолютно всех! С начала 2021 года инфляция составила 5,2%, в августе — уже 6,7%. За последние 5 лет инфляция составила 22,74%. Это значит, что 1 000 рублей сегодня при уровне инфляции 5,2% через 3 года превратятся в 851 рубль. Иными словами, если ничего не предпринять, то можно потерять 149 рублей с каждой тысячи.

    Уровень инфляции

    С каждым годом повышаются тарифы на ЖКХ, растет стоимость проезда в общественном транспорте, дорожают продукты и услуги. При этом рост зарплаты обычно не покрывает рост расходов. Нам часто предлагают положить деньги на депозит. Безусловно, это позволит частично сохранить сбережения от инфляции, но заработать при таком варианте не получится, так как процент по вкладу обычно ниже, либо равен уровню инфляции. Депозит в данном случае работает как простое сбережение денег.

    А как насчет инвестиций? Защитить деньги от инфляции и потенциально заработать больше, поможет инвестирование. Конечно, размещение денег во вклад — это тоже инвестиция. Самая консервативная и, к сожалению, не защищающая от инфляции. Но когда мы говорим про инвестиции, мы подразумеваем иные инструменты — финансовые. Менее консервативные, но при правильном управлении позволяющие получить инвестиционный доход, перекрывающий инфляцию. Это, прежде всего, акции, облигации, иностранная валюта, а также различные формы доверительного управления.

    Решение — начните инвестировать, так вы избежите инфляции и приумножите свои накопления!

    В первую очередь инвестиции направлены на получение дохода, превышающего уровень инфляции, но инвестировать все свои свободные деньги — плохая идея. Нет гарантий, что вы получите планируемый доход. Кроме того, в момент, когда неожиданно, ранее запланированного Вами инвестиционного горизонта, возникнет необходимость в крупных тратах, продавать инвестиционные активы может оказаться невыгодно, и получение денег обратно отрицательно отразятся на результатах Ваших вложений.

    Цены на товары и услуги растут

    10 000 ₽ в 2014 году не то же самое, что 10 000 ₽ в 2021 году

    Мы не можем контролировать обесценивание денег

    С каждым годом денег становится все «меньше и меньше»

    Начните с создания резервного фонда «Подушки безопасности»!

    Чтобы избежать подобных ситуаций, обычно рекомендуют на начальном этапе сформировать финансовую «Подушку безопасности» — средства, которые откладываете, но не тратите, пока в них не появится острой нужды. Чтобы определить объем резервного фонда: рассчитайте комфортный уровень постоянных ежемесячных расходов и умножьте его на три. Если сложно накопить такую сумму сразу, то можно начать с обязательных расходов — оплата за жилье, проездной билет, покупка продуктов. Полученную сумму «Подушки безопасности» необходимо защитить от инфляции, и лучший вариант для решения данной задачи — именно банковский депозит возможностью пополнения и досрочного снятия. В дальнейшем объем этого запаса можно увеличивать, выделяя на него по 5-7% от ежемесячного дохода, пока он не сравняется с суммой всех расходов за несколько месяцев. Это позволит иметь запас прочности на случай непредвиденной ситуации.

    Теперь, когда «Подушка безопасности» сформирована, и размещена на депозите, вернемся к инвестициям. Для начала нужно выбрать цель, для достижения которой Вы инвестируете. Например:

    • покупка недвижимости, автомобиля;
    • строительство загородного дома;
    • образование детям;
    • деньги на старость;
    • любая другая цель.

    «Хочу много денег» — это не цель. Должна быть чёткая задача — только тогда вы сможете подобрать подходящие для ее достижения инвестиционные инструменты и выработать стратегию инвестирования. Вот что нужно брать в расчет: сумма средств в конце периода инвестирования, которую Вам нужно получить для достижения цели, горизонт (срок достижения цели), валюта, приемлемый для Вас риск инвестиций. Да, это так. Инвестиции всегда сопряжены с риском потери капитала. Даже инвестиции во вклад, если его размер превышает 1,4 млн. рублей.

    Например, если ваша цель — дать детям хорошее образование или помочь им осуществить мечту, то для этого нужны деньги. Если вы начнете понемногу, но регулярно инвестировать, пока ребенок ходит в школу, то к её окончанию на счету будет неплохая сумма, которую Вы сможете потратить на получение ребенком высшего образования. Но мы уже говорили о том, что если просто откладывать деньги на депозит, то инфляция, скорее всего, частично обесценит накопления. Правильнее будет регулярно на протяжении нескольких лет вкладывать деньги в финансовые инструменты. Именно на долгом сроке максимально раскрываются преимущества инвестирования — даже если в какой-то год финансовый рынок покажет отрицательную динамику, то еще будет время, чтобы ваш инвестиционный портфель вырос и принес доход.

    Инвестиции — это забота о своем будущем и будущем семьи!

    Цели у всех разные, но стремление одно — сохранить и приумножить свои деньги. Если вы начнете инвестировать раньше, то достичь целей получится быстрее!

    Что вы получите, если будете не только размещать свои деньги во вклады, но и инвестировать в финансовые инструменты?

    • На длительном периоде инвестирования сохраните деньги от инфляции;
    • Получите дополнительный доход в виде налогового вычета, если откроете ИИС;
    • Создадите «финансовую подушку». В любое время акции, облигации или валюту можно быстро продать на бирже и вернуть деньги на банковский счет;
    • При соблюдении выбранной Вами стратегии инвестирования сможете накопить на разные цели;
    • Сможете получать регулярный доход, аналогичный процентам по вкладу, в виде дивидендов по акциям и купонов по облигациям. Эти деньги можно просто тратить, а можно реинвестировать — докупать финансовые инструменты в свой инвестиционный портфель, тем самым увеличивая доходность инвестиций.

    Если цель инвестирования вами задана, то переходим к следующему уроку, где мы расскажем вам какой подход выбрать.

    Вкладывать или инвестировать, какой подход выбрать?