Ирина Жимерина: банкам необходимо развивать альтернативные источники финансирования для предпринимателей

В текущей рыночной ситуации, где глобальные экономические вызовы становятся все более ощутимыми, традиционных методов финансовой поддержки недостаточно для удовлетворения потребностей быстрорастущего и инновационного бизнеса компаний МСБ. Необходимы альтерна тивные инструменты, которые откроют компаниям, особенно на ранних стадиях развития, доступ к средствам, не требующим немедленного возврата и привязанным к будущему успеху проекта. Об этом заявила Ирина Жимерина, старший вице-президент, руководитель блока малого и среднего предпринимательства ПСБ, на сессии «Деньги для бизнеса» в рамках XXIХ Петербургского международного экономического форума.

«Согласно индексу деловой активности МСП, который ежемесячно замеряет ПСБ, большинство российских предпринимателей по-прежнему испытывают сложности с ведением бизнеса, снижается выручка, растет дефицит кадров. Несмотря на высокую стоимость заемных средств, спрос на кредитование среди субъектов МСБ за последние три года показал максимальный рост — сегодня 47% российских предпринимателей нуждаются в заемных средствах. Однако прямой и понятный доступ к кредитованию открыт только для приоритетных отраслей. Поэтому для повышения рентабельности бизнеса российские предприниматели все чаще ищут альтернативные источники финансирования. Согласно последнему исследованию деловой активности, две трети российских представителей малого бизнеса уже используют такие инструменты», — отметила Ирина Жимерина.

Отдельно Ирина Жимерина отметила, что значительную роль в расширении инвестиционных возможностей для индивидуальных предпринимателей будет играть появление различных интеграций ЦФА в существующие финансовые продукты банков. В частности, ПСБ выступил инициат ором запуска нового механизма —- цифровые финансовые активы с гарантией ПСБ. В этом случае ЦФА эмитента-предпринимателя будет покрываться гарантией банка, которая обеспечит инвестору полный возврат основного долга.

«Пока небольшая доля р оссийских предпринимателей хорошо знакома с преимуществами ЦФА, но у этого инструмента очень высокий потенциал для того, чтобы стать эффективным механизмом в развитии российского рынка малого предпринимательства. В сочетании с мерами господдержки, которые компенсируют расходы эмитента на стоимость гарантий, ЦФА могут стать полноценной альтернативой безрисковым депозитам или облигациям с корпоративным риском», — заключила Ирина Жимерина.

«Мы считаем, что ЦФА — интересный инструмент для растущих компаний. Это возможная альтернатива кредитным ресурсам и облигациям. Выпуск можно организовать быстрее и достаточно гибко по условиям. Еще не так много компаний им пользуются, но он может занять дост ойное место в числе других инструментов финансирования МСП. Дополнительно я бы обратил внимание предпринимателей на гибридные инструменты, которые объединяют преимущества ЦФА и утилитарных цифровых прав (УЦП)», — отметил Михаил Мамута, руководитель Cлужбы по защите прав потребителей финансовых услуг, член совета директоров Банка России.