Документарные операции

Если вы клиент банка

• Заполните заявление на открытие аккредитива в интернет-банке или на бумажном носителе в 3 экземплярах в офисе ПСБ. Экземпляры должны быть подписаны уполномоченными лицами вашей организации, с оттиском печати, если она есть

Если вы не клиент банка

• Дополнительно откройте расчетный счет в ПСБ

Рекомендуем включать в перечень только те документы, которые помогут контролировать выполнение получателем средств условий договора

На покупку или продажу товара:

• коммерческий счет
• накладные
• сертификаты качества, количества, происхождения
• иные документы

На оказание услуг:

• акт выполненных работ

По соглашению сторон можно указать дополнительные требования к документу:

• форма заверки
• наличие особых отметок, печати или подписи
• язык документа - по согласованию с банком

В сроки, указанные в условиях аккредитива, до даты его истечения

Адрес для предоставления документов указывается в письме об открытии аккредитива

Контракт может предусматривать банковский перевод или векселя — это не запрещает сторонам оформить платеж аккредитивом

Рекомендуем оговорить в платежном разделе контракта основные условия будущего аккредитива: сроки, банки-участники, перечень документов. После открытия не нужно будет вносить изменения, тратить время и платить комиссии банку

Типовые формулировки для расчетной части договора на оплату по аккредитиву

В течение 8 рабочих часов, если:

• заявление на открытие аккредитива правильно оформлено и согласовано с банком
• на счету клиента достаточно денег для денежного покрытия и оплаты комиссии за открытие аккредитива

Стороны сделки оговаривают это в условиях аккредитива и оплачивают комиссии своего обслуживающего банка

По соглашению сторон все банковские комиссии по аккредитиву может оплатить одна из сторон сделки, обычно плательщик

По условиям аккредитива получатель денег обязан представить документы, которые подтверждают:

• количество, качество и иные характеристики товаров, работ или услуг
• сроки отгрузки товара или оказания услуг
• страхование груза

Таким образом сокращаются риски оплаты товара ненадлежащего качества

1. Продавец соглашается использовать документарное инкассо для оплаты товара
2. Продавец отправляет товар покупателю в соответствии с условиями договора
3. Продавец предоставляет документы на товары в свой банк и дает инструкции с условиями передачи этих документов покупателю
4. Банк продавца пересылает документы в банк покупателя
5. Банк покупателя информирует покупателя о получении документарного инкассо
6. Если покупатель согласен с условиями инкассо, он оплачивает товар и получает от банка документы
7. Продавец получает деньги

Банк не несет ответственности за платеж, но гарантирует сохранность и передачу документов.

Документарное инкассо выгодно использовать, если продавца и покупателя связывают долгосрочные и стабильные отношения

Инкассо выгоднее оформлять покупателю, поскольку он может ознакомиться с документами и убедиться в надлежащем качестве товара до оплаты

В таком случае продавец рискует не получить оплату. Чтобы подстраховаться, он может добавить в поручение условия, при которых право на обладание товаром перейдет покупателю после полной оплаты

При оформлении инкассо покупатель проводит платеж, когда принимает отгрузочные документы

При оформлении аккредитива покупатель вносит деньги на расчетный счет, и банк замораживает их, пока продавец не выполнит обязательства по договору

Инкассо — более простая и дешевая форма расчета по сравнению с аккредитивом, но при этом менее выгодная для продавца. Обычно продавец соглашается на инкассо в случае, если с покупателем установлены стабильные доверительные отношения.

Аккредитив одинаково защищает интересы продавца и покупателя

Чтобы получить товар или услугу в долг, не привлекая кредит или оборотные деньги

Банковские гарантии часто используют для участия в госзакупках, отсрочки уплаты пошлин и упрощения возврата НДС. Это помогает избежать кассового разрыва, когда деньги нужны прямо сейчас, но ближайшие поступления будут позже, при сезонных колебаниях спроса и масштабировании бизнеса

• Гарант — тот, кто выступает поручителем стороны договора. В нашем случае это ПСБ
• Принципал — исполнитель по договору, юридическое лицо или организация, которая обращается в ПСБ за поручительством своих действий в рамках сделки
• Бенефициар — тот, кому выплачивается гарантия и неустойка по невыполненным пунктам сделки

• Оформляем сделки по индивидуальным условиям
• Помогаем с документами
• Предлагаем упрощенную процедуру при залоге векселя или гарантийного депозита и рассматриваем страхование компании от предпринимательских рисков как единственное обеспечение

Также у ПСБ подтвержденный рейтинг уровня АА+ и более 19 лет опыта работы на банковском рынке. Гарантии в рамках государственных закупок регистрируются в реестре Федерального казначейства