Как ИП снять деньги с расчетного счета

Дата публикации: 14.07.2025

Расчетный счет нужен предпринимателю, чтобы вести бизнес и принимать платежи от клиентов на законных основаниях. Все деньги, которые остаются после уплаты налогов, можно выводить со счета. Но важно знать, какие операции допустимо проводить без проблем для бизнеса. Рассказываем, на что можно тратить деньги, как правильно вывести их со счета компании, возможно ли снять наличные без комиссии и как не подвергнуться блокировке.

• Как ИП можно использовать деньги с расчетного счета
• Способы снять деньги с расчетного счета
• Какие есть условия и ограничения
• Могут ли заблокировать счет ИП
• Как избежать блокировки при обналичивании
• Главное о выводе денег со счета ИП

Предприниматель может тратить деньги на нужды бизнеса и на личные цели, но с учетом внутренней бухгалтерии и правил налоговой. Для грамотной подачи декларации и снижения налоговой базы важно разделять бизнес-расходы и личные.

На что можно тратить деньги ИП

• Оплата хозяйственных расходов

  ИП может платить за товары, услуги, аренду, оплачивать коммунальные платежи, закупать оборудование и тратиться на другие бизнес-расходы.

• Оплата налогов и взносов

  Средства идут на уплату налогов, страховых взносов и других обязательных платежей.

• Выплата себе зарплаты или дивидендов

  Если у ИП есть доход, он может переводить себе деньги как «личные расходы». Выплачивать себе зарплату по закону нельзя, так как с самим собой невозможно заключить трудовой договор.

• Переводы на личный счет

  Индивидуальный может переводить деньги на личный счет для своих трат. Важно и не путать личные расходы с бизнесом и проводить выплаты себе после уплаты всех необходимых налогов.

• Использование средств для личных целей

  Можно тратиться на личные нужды — например, покупку подарков, путешествия или бытовые расходы — но это должно быть правильно оформлено и учитываться в категории личных расходов.

Личные и бизнес-расходы: в чем разница

Бизнес-расходы — это траты, связанные с деятельностью ИП. Они подтверждаются документами и уменьшают налоговую базу. Например, покупка материалов, аренда офиса, оплата услуг, командировочные расходы.

Личные расходы — это траты на нужды, которые не связаны с бизнесом. Например, покупка одежды, поход в кафе, личные путешествия. Они не могут быть списаны как бизнес-расходы и не уменьшают налоговую базу.

Можно ли тратить деньги на личные нужды?

Да, можно. Но по правилам:

• переводить деньги себе как личные выплаты или снимать наличные
• вести учет и разделять личные и бизнес-расходы.
• не рекомендуется использовать средства для личных целей без оформления — это может вызвать вопросы у налоговой
• для прозрачности лучше оформлять выплаты себе как доход, а личные расходы — через снятие наличных или перевод на свой счет физлица

Например, Максим — ИП, который изготавливает мебель. Для нового заказа ему нужно закупить дерево, лак, клей и гвозди. Также приближается дата оплаты за аренду мастерской и ЖКХ, еще нужно заплатить своим помощникам и купить новый станок. И в этом месяце Максим решил запустить рекламу. Всё это бизнес-расходы.

Бизнес бизнесом, но Максиму нужно обновить гардероб, полететь в отпуск на Алтай, скинуться с друзьями на юбилей друга. Также Максим решил ходить в спортзал и посещать массажиста, так как от работы болят мышцы. Если брать деньги со счета ИП — это категория личных расходов.

Максим может переводить себе деньги как доход. Эти средства он использует для личных целей. При этом он должен вести учет: разделять бизнес-расходы и личные траты. Покупки материалов и инструментов, зарплата помощникам, аренда — это бизнес, а покупка одежды, билетов, абонементов — личное. Если правильно оформлять такие операции, снижаются налоговые риски при проверках и удобнее вести бухгалтерию.

Можно снимать наличные и совершать переводы на свой личный счет. Для обналичивания на траты для бизнеса понадобится бизнес-карта либо заявка в банк — во втором случае нужно будет получить деньги в кассе банка.

Перевод на личную карту

Перевести деньги можно и на личную карту — в интернет-банке или мобильном приложении, а также в офисе банка. Если счет в ПСБ и вы выбрали онлайн-перевод, найдите в главном меню раздел «Платежи и переводы». Выберите перевод на карту физлица и введите реквизиты или выберите карту ПСБ, если она у вас есть. Также укажите назначение платежа, чтобы избежать вопросов от банка или налоговой — например, «Перевод собственных средств после уплаты налогов, на личные нужды».

Закон не определяет ограничения по сумме переводов на личную карту. Свои лимиты может устанавливать банк, чтобы обеспечивать безопасность и предотвращать мошенничество. Также за перевод берется комиссия, которая зависит от тарифа.

Снятие наличных и комиссии

Деньги можно сразу снять наличными — в кассе банка или с бизнес-карты, которая привязана к счету ИП.

Для снятия в банке нужно прийти с паспортом в отделение и заполнить платежное поручение. В нем нужно указать, зачем обналичиваете средства — «На личные нужды» или «На оплату командировочных сотруднику». Комиссия за обналичивание зависит от тарифа расчетно-кассового обслуживания.

Второй способ — вывод через бизнес-карту. Комиссия также зависит от банка, тарифа и суммы.

В ПСБ бизнес-карта дает дополнительные преимущества: кешбэк за покупки, бесплатный выпуск и обслуживание карты, снятие наличных без процентов с лимитом на месяц.

Бизнес-картой ПСБ можно оплачивать различные расходы: коммунальные платежи, интернет и телефонию, офисную технику, доставку, заправку на АЗС, интернет-рекламу, продукты для офиса, оборудование для производства, товары для перепродажи, командировочные расходы и представительские — например, деловой обед, такси, зал для переговоров и т. д.

Индивидуальные предприниматели могут свободно выводить деньги со своего расчетного счета на личные нужды: закон не устанавливает каких-либо ограничений. Главное — следовать правилам, которые помогут избежать проблем со стороны банков и налоговых органов.

Ограничения по налоговому режиму

При выводе средств важно учитывать, какой режим налогообложения у ИП. У каждого свои особенности. Рассказываем подробнее.

УСН — упрощенная система налогообложения

• 6% от дохода или 15% от дохода минус расходы
• Можно свободно переводить деньги себе — на карту, снимать наличные и т. д.
• Такие переводы не облагаются налогом дополнительно — ИП уже платит налог с прибыли
• Главное: налоги и взносы должны быть уплачены

ОСНО — общая система налогообложения

• Платится НДС, налог на прибыль и страховые взносы
• После уплаты всех налогов можно также свободно выводить деньги себе
• Главное — не путать в учете доходы, полученные от бизнеса, с личными расходами

ПСН — патентная система

• Фиксированный налог, не зависит от дохода
• Вывод средств разрешен без ограничений, как и при УСН

НПД — режим для самозанятых

• Налог 4–6% от дохода
• Доход не превышает 2,4 млн ₽ в 2025
• Деньги с поступлений можно сразу переводить на личную карту

Ограничения со стороны банков:

Банки могут запрашивать документы, которые подтвердят, откуда на счете деньги, особенно если выводятся крупные суммы. Также банки устанавливают лимиты для переводов на личные нужды и передают информацию о крупных операциях в Росфинмониторинг. Например, если снять более 600 000 ₽ за раз.

Банки обязаны соблюдать требования 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Поэтому крупные или подозрительные операции могут быть проверены банком. Если у банка возникли вопросы, то счет предпринимателя автоматически блокируется. Рассказываем, в каких случаях это может происходить.

Подозрения в обналичивании

Банк может посчитать операции подозрительными, особенно если:

• часто снимаются большие суммы наличными
• деньги сразу после поступления выводятся без явной деловой активности
• нет подтверждающих документов — договоров, счетов, накладных
• операции не соответствуют заявленному виду деятельности

Несоблюдение требований ФЗ-115

Банки обязаны следить за «прозрачностью» денег. Если возникают подозрения:

• могут запросить документы — договоры, акты, счета
• если игнорировать запросы или не отправлять подтверждающие документы — банк может приостановить операции или заблокировать счет

Долги перед налоговой, ПФР или другими органами

Если у ИП есть:

• задолженность по налогам
• неуплаченные страховые взносы
• не отправленные отчеты — налоговая может инициировать блокировку через постановление

Ошибки или нарушения в поручениях

Неправильное указание КБК, ИНН, назначения платежа и других реквизитов может вызвать приостановку операций.

Чтобы избежать проблем при обналичивании, нужно действовать прозрачно и обоснованно.

Правильно указывайте назначение платежа

Если переводите деньги себе, в назначении используйте четкие формулировки — например, "Перевод личных средств ИП Иванов И. И.","Доход ИП. Налоги уплачены"

Не выводите сразу всю выручку

• Выводите регулярные, но разумные суммы: 1–2 раза в неделю или в месяц
• Большие разовые суммы, особенно кратные 100 000 ₽ и более, могут привлечь внимание

Сохраняйте документы для подтверждения дохода

• Договоры с клиентами
• Счета, акты, чеки, УПД
• Переписка по заказам, заявки, квитанции

Если банк запросит обоснование операций — нужно сразу отправить документы.

Своевременно уплачивайте налоги и страховые взносы

• При задолженности ФНС может приостановить действие счета
• Лучше сначала платить налоги, а потом выводить деньги себе — тогда при проверке будет проще доказать «чистоту» дохода

Не используйте ИП как личный кошелек

• Если у вас на ИП постоянно идут переводы от физлиц без обоснования — банк может расценить это как обналичивание или нелегальную деятельность
• Деньги должны быть для бизнеса, а не как «запасной счет» для личных нужд

Работайте с надежным банком

• Банки с репутацией и опытом работы с ИП меньше склонны к избыточным блокировкам
• Подключите смс-оповещения или мобильный банк, чтобы быстро реагировать на запросы

Ведите учет

Даже при УСН или патенте — фиксируйте:

• поступления и расходы
• кому, за что и сколько платили
• что, когда и за сколько продали

Как обеспечить безопасность для счета?

Важно сохранять все подтверждающие документы в разном формате. Налоговая или банк могут запросить как в цифровом, так и в бумажном виде.

При оплате от клиентов сохраняйте: договор или оферту, счет на оплату, акт выполненных работ или УПД, переписку с клиентом, квитанции или чеки.

При оплате контрагентам сохраняйте: договор, счет-фактуру, накладные или акты, платежные поручения или выписки из банка с назначением платежа.

Также для финансовой безопасности предпринимателю нужно

Настроить двухфакторную аутентификацию и подключить уведомления о каждом входе и платеже, не совершать платежи с чужих устройств и с помощью Wi-Fi, сделать ограниченный доступ для помощников и бухгалтера, внимательно проверять назначения платежей. Например, «перевод» или «оплата» — слишком абстрактно, четкая формулировка — «Оплата по договору № 15 от 03.06.2025 за разработку сайта».

Ошибки, которые вызывают подозрения

Резюмируем, как снять деньги с расчетного счета ИП и как снизить риск блокировки или участия в мошенничестве:

• Деньги можно выводить на личную карту, обналичивать или тратить с бизнес-карты — важно правильно формулировать назначение платежа и делить траты на бизнес-расходы и личные нужды
• Налоги и взносы должны быть вовремя уплачены
• На каждый платеж контрагенту или от клиента нужно иметь документальное подтверждение
• Обо всех крупных операциях предупреждать банк заранее, даже если деньги выводятся через кассу банка
• Не выводить деньги часто
• Все операции должны соответствовать вашему ОКВЭД
• Если у банка или налоговой есть вопросы, отвечать на них нужно быстро