Зачем ставить финансовые цели

Финансовая цель — это любая цель, для достижения которой нужны деньги: от ремонта в квартире до оплаты дополнительного образования. Финансовая цель отличается от мечты тремя характеристиками — конкретикой, суммой и сроком. Давайте сравним на примерах:

Чтобы было проще определиться с финансовой целью, рассмотрим, какими они бывают.

По сроку

Финансовые цели делятся на три вида: краткосрочные — достигаются в течение нескольких месяцев, среднесрочные — требуют от одного года до пяти лет, долгосрочные — большие цели на десятилетия.

У 55%4 россиян есть долгосрочные финансовые цели. Чаще всего речь идет о ремонте, отдыхе, лечении и накоплениях на старость. Реже цели звучат так: открыть бизнес, оплатить образование, купить недвижимость5.

По объекту

Финансовые цели можно разделить в зависимости от того, что хочется получить: что-то купить, какую-то сумму отложить или от чего-то избавиться.

Какой бы ни была финансовая цель, с ней проще исполнять мечты и контролировать жизнь

Исполнять мечты

Проблема с мечтами в том, что они часто так и остаются мечтами: приятно думать о новой квартире, но предпринимать реальные шаги сложно. Непонятно, с чего начать, да еще и сомнения атакуют: получится ли?

И тут на помощь приходят финансовые цели. Они помогают перевести недостижимую мечту в разряд планов. Одно дело — перед сном мечтать когда-нибудь увидеть Байкал, другое — четко знать, когда и какую сумму нужно откладывать или инвестировать, чтобы это случилось.

А дальше — дело техники, об этом поговорим во втором и третьем уроках. С четкой целью появляется план по ее достижению. И по этому плану становится возможным отслеживать прогресс: сколько уже удалось накопить? Сколько еще нужно накопить, чтобы исполнить мечту?

А если добавить визуализацию, например, завести таблицу с графиком накоплений, нарисовать дом на листке, разбить его на части и закрашивать «накопленные» кусочки, достижение цели превратится в игру.

Контролировать жизнь

Финансовые планы помогают взять жизнь под контроль: не плыть по течению, фантазируя о выигрыше в лотерею, а четко знать, чего хочется и как этого достичь.

Даже если в планы вмешиваются внешние обстоятельства — кризис, потеря работы — всё равно понятно, куда двигаться. Это как ехать из точки А в точку Б: по пути можно попасть в пробку и задержаться, но место назначения от этого не изменится.

¹ Морской круиз Сочи — Абхазия (Сухум) на лайнере «Князь Владимир», цена за одного человека при размещении в каюте А2 ПАЛУБА-2, тур на 3–7 августа 2023 года. Цена на 12 июня 2023 года.

² Chery Exeed TXL — полноприводный SUV автопроизводителя Chery. Производится с 2019 года. Впервые перед широкой публикой предсерийный кроссовер появился в сентябре 2017 года на стендах международного Франкфуртского автосалона. В январе 2019 года на специальном мероприятии состоялась премьера модели под названием Exeed TX/TXL.

Цена зависит от версии модели. Версия 1.6 — от 4,2 млн ₽, версия 2.0 — от 4,6 млн ₽.

³ Стоимость обучения в МГУ им. Н. Э. Баумана по специальности «Информатика и вычислительная техника», цена за 2022–2023 учебный год — 302 533 ₽. В примере используется расчет стоимости за четыре года — 1 210 131 ₽.

⁴ По данным исследования Аналитического центра «НАФИ», 2023 год,

⁵ По данным опроса ВЦИОМ, октябрь 2022 года,