СБП: что это такое и как работает

Дата публикации: 12.08.2025

Система быстрых платежей, СБП — это современный способ перевода денег и оплаты товаров, разработанный Банком России совместно с Национальной системой платежных карт, НСПК. СБП позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона, без необходимости указывать реквизиты. Этот способ становится всё более популярным благодаря своей скорости, удобству и отсутствию комиссий.

• Что такое СБП
• Как работает СБП
• Чем СБП отличается от других способов переводов
• Какие банки подключены к СБП
• Как подключить СБП
• Как перевести деньги через СБП
• Как оплатить покупку через СБП
• Можно ли перевести с кредитной карты
• Лимиты и комиссии
• Как отменить перевод
• Безопасность системы
• Плюсы и минусы
• Заключение

Система быстрых платежей — это межбанковская платформа, позволяющая физическим лицам совершать переводы между счетами разных банков в режиме 24/7. Для этого используется номер телефона, привязанный к счету, а не банковские реквизиты.

СБП работает как альтернатива привычным переводам по номеру карты или реквизитам. Главное преимущество — универсальность и моментальность операций: деньги приходят получателю за секунды, даже если отправитель и получатель обслуживаются в разных банках.

Механизм работы СБП простой. Пользователь выбирает опцию перевода через СБП в мобильном приложении или интернет-банке, вводит номер телефона получателя, выбирает банк, указывает сумму и подтверждает операцию. Перевод мгновенно зачисляется на счет получателя.

Важно: номер телефона должен быть привязан к конкретному счету или банковской карте в банке получателя. Один человек может иметь несколько счетов в разных банках.

СБП отличается от других способов переводов тем, что работает по номеру телефона, а не по банковским реквизитам или номеру карты. Это значит, что нет необходимости вспоминать сложные реквизиты или ждать несколько часов, пока деньги поступят на счет. В каждом банке нужно привязать свой счет для переводов по СБП. Переводы проходят мгновенно, вне зависимости от времени суток и дня недели, и часто без комиссии. Это делает СБП более удобным и доступным способом перевода денег между разными банками.

На 2025 год к СБП подключено более 300 банков в России. Актуальный список подключенных банков можно найти на сайте НСПК или в мобильном приложении вашего банка.

Подключение к СБП максимально простое:

1. Откройте мобильное приложение или интернет-банк
2. Перейдите в раздел переводов по номеру телефона
3. Подтвердите согласие на участие в системе
4. Установите счет, который будет использоваться по умолчанию для входящих переводов

Некоторые банки позволяют привязать один номер телефона к нескольким счетам и выбирать, куда поступят деньги.

По номеру телефона в интернет-банке или мобильном приложении

1. Зайдите в ваш интернет-банк или мобильное приложение
2. Выберите «Переводы по номеру телефона» или «СБП»
3. Введите номер телефона получателя
4. Укажите сумму перевода
5. Подтвердите операцию

Система быстрых платежей используется не только для переводов между людьми, но и для оплаты товаров и услуг.

Онлайн

При оформлении заказа в интернет-магазине выберите способ оплаты через СБП. Система предложит один из вариантов:

• сканировать QR-код через приложение банка
• автоматически открыть ваше приложение для подтверждения

После подтверждения оплата мгновенно поступает продавцу.

В офлайн-магазинах по QR-коду

1. На кассе отсканируйте QR-код через мобильное приложение банка
2. Убедитесь, что сумма верная
3. Подтвердите оплату
4. Получите чек

В приложении СБПэй

1. Разблокируйте телефон и поднесите его к NFC-табличке
2. Вам придет пуш-уведомление с возможностью перехода в приложение СБПэй
3. Подтвердите оплату

Формально СБП предназначена для переводов с расчетных и дебетовых счетов. Некоторые банки позволяют переводы с кредитной карты, но:

• это может рассматриваться как снятие наличных
• банк взимает комиссию

Перед использованием СБП для перевода с кредитной карты лучше уточнить условия в вашем банке.

В ПСБ переводы СБП с кредитных карт не предусмотрены.

Лимиты

Ограничения зависят от конкретного банка, но есть и общие правила для переводов без комиссии:

• до 100 000 ₽ в месяц — между физлицами в месяц
• от 50 000 ₽ до 1 млн ₽ — между физлицами в день
• 30 млн ₽ — самому себе в месяц

Для корпоративных клиентов и оплаты товаров действуют отдельные лимиты.

Комиссии

Размер комиссии зависит от перевода и его назначения:

• до 100 000 ₽ в месяц — 0%
• свыше 100 000 ₽ — до 0,5%, но не более 1500 ₽ за перевод
• самому себе свыше 30 млн ₽ — до 0,5%, но не более 1500 ₽ за перевод
• оплата товаров и услуг — без комиссии

Некоторые банки могут вводить свои комиссии, особенно если вы переводите деньги с кредитной карты или за границу.

Если вы ошиблись при переводе:

• попробуйте связаться с получателем и попросить вернуть деньги
• обратитесь в свой банк — он может направить запрос получателю
• если перевод совершен мошеннику, подавайте заявление в полицию

Система быстрых платежей не предусматривает автоматическую отмену перевода, если он уже прошел. Это означает, что нужно всегда внимательно проверять данные перед отправкой.

Система быстрых платежей — государственная платформа, и ее безопасность обеспечивается НСПК и Центробанком. Используются:

• защита каналов передачи данных
• шифрование
• подтверждение операций через смс или биометрию

Плюсы:

• моментальные переводы 24/7
• не нужны реквизиты — достаточно номера телефона
• часто без комиссии
• безопасность на уровне Центробанка
• удобная оплата товаров и услуг

Минусы:

• нельзя отменить перевод
• возможны ошибки при вводе номера
• не всегда доступны переводы с кредитных карт
• комиссии за превышение лимита

Система быстрых платежей стала удобным и надежным инструментом для мгновенных переводов, оплаты товаров и услуг. Благодаря простоте использования, переводы по номеру телефона доступны каждому и не требуют знания банковских реквизитов. СБП работает круглосуточно и поддерживается большинством банков в России. Несмотря на некоторые ограничения, система уже прочно вошла в повседневную жизнь пользователей. В будущем ее возможности будут только расширяться, делая финансовые операции еще проще.